银行资产贷后管理规范发展是唯一出路

2022-08-12

近年来，政府对不良资产处置把控得越来越严格，在今年两会更是出台《刑法修正案（十一）》的催收非法债务罪作为罪名单独入刑，个人保护法以及数据安全法的落地也进一步推动了贷后处置的高要求标准。在如此环境下，各方催收机构需要不断加快内控管理升级或者逐步推进催收智能化转型脚步，以应对合规要求和不断创新变更的市场环境。尤其在流程制度建设和作业过程管理中都须加强对委外清收、联系人沟通及失联修复等关键环节的合规标准，催收机构想要在市场存活往合规化发展是唯一的出路。

银行主要的盈利方式是赚取利差，因此银行需要大量现金进行周转，而持有的特殊资产会占用银行的专项备用金，减少银行手里的现金流，为此银行如果继续持有过多特殊资产那将需要付出更高的流动成本，得不偿失。而银行往往都比较注重自身形象的维护，直接追债讨要欠款，不利于银行的安全形象，同时银行也缺乏专业的相关人员，对于很多债务的追索，银行很难采取法律诉讼等强硬措施，综上所诉，对于特殊资产处置，基于综合因素考虑，并不是银行想处置就能处置的了的，将特殊资产交予有精力、人力和经验的专业资产管理公司，成为银行寻求快速回笼资金的不二之选。特别是近几年来受疫情影响，银行特殊资产比例持续上升，其与专业资产管理公司的合作需求也不断增加。在这样的市场环境下，大量中小型催收机构应运而生，但是如此多的催收机构如果不制订标准进行管理那将不利于催收行业的发展。

催收机构进行催收时会涉及大量的个人信息，稍有不慎就会涉及个人隐私，因此机构的合规性尤其重要，机构需要采用合规手段获取相应信息。合规获取信息的目的是为了从源头上杜绝各大催收机构转包、分包、泄露个人信息的行为。为了响应今年出台的不良资产处置新政策和保护个人信息安全，不良资产处置机构须往合规化发展，有的甲方委外机构更是为了合规宁可放低资产回收率。希望甲方委外机构的高门槛可以提高催收机构的整体的资产处置效率。合规总是好的，尽管短期内催收行业会因此受到不小的冲击，但是随着催收主体资质的合法化、标准化的合规制度建立，催收机构在不久的将来将会获得法律地位，催收业务也能在更加光明的开拓。而且经过规范化的催收行业也能在不良资产处置中占据更大的话语权。

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