解密银行贷后管理行业的信息修复方式与原理

2021-09-10

 ·银行贷后管理行业常用修复方式 

一、 运营商修复

目前全国三大通信运营商（中国移动、中国电信、中国联通）开通业务均采用实名制，因此利用加密身份证信息进行大数据分析是修复失联人手机号的有效方式。

  通过数据加密的方式（银保监会规定加密方式为MD5和SHA256），请求运营商服务修复出失联人的在网手机号，再通过脱敏或加密的方式处理输出，即通过虚拟号/网页外呼系统/群发失联修复短信触达失联人。在满足失联人授权和银行（数据归属单位）授权的前提下（业内称双授权），实现业务的合规合法，因此该项业务运营商只对银行和金融持牌机构开放。

二、非运营商修复

非运营商修复的方式包含非法搜集手机号的各类互联网公司、利用爬虫工具非法获取用户信息的公司、与运营商有合作并拥有缓存数据包的企业。相较运营商修复，非运营商修复准确率与价格较低，时效性较差，不需要银行（数据归属单位）授权。

非运营商修复通常是具有较大法律风险的。一是没有合法的获得失联人信息获取授权，侵犯了失联人的隐私；二是没有对数据进行加密处理，直接向一些贷后管理机构提供明文数据，泄露失联人的隐私数据；三是没有银行（数据归属单位）授权，银行催收合同一般规定：禁止贷后管理机构将获得的客户数据委托第三方处理。

然而，由于价格较低，非运营修复被大多数的贷后管理机构作为优先选择。但是在公安部“净网行动2019”专项行动中，多家第三方大数据公司爬虫业务负责人被警方带走协助调查，对违法数据买卖等金融大数据乱象进行了大整治，而最高人民法院、最高人民检察院于2019年10月25日联合发布《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，重新定义了信息泄露所要承担的罪责。

·结语 

由此可见，对于数据安全问题，相关监管必定会往严格的趋势发展，相关部门势必加大打击非法获取信息行为的力度，这将直击选择非运营商修复方式的贷后管理机构，而选择合法合规的失联修复平台才是相对靠谱的出路。

（“催收行业常用修复方式”部分参考来源：债务真还传）