失联修复助力“反催收联盟”综合治理

2022-05-13

近年来，以“反催收联盟”为代表的、针对个人借贷的恶意逃废债行为和相应组织迅速增多。此类行为和组织严重影响社会信用体系建设，扰乱正常的金融秩序和社会秩序，同时也给金融消费者利益带来损害。应完善规章制度，出台切实有效的措施，加强综合治理，对此类行为和相关组织进行严厉打击。

调查发现，“反催收联盟”等恶意逃废债行为近年来的确十分猖狂，而且呈现有组织、成规模、集团化等形式。据有关机构检测，2021年涉及到“延期还款”“停息挂账”“债务重组”“征信修复”等QQ群、微信群约达8.8万个，每个群少者百人多者超千人，这意味着从事“反催收”人员或达数百万。“天眼查”数据显示，2021年成立的债务法务咨询类公司是过去10年总和的5倍左右，目前全国已经超过了1万家。总体而言，“反催收联盟”等恶意逃废债行为呈现运作模式“产业化”、宣传方式“网络化”、蔓延态势“扩散化”等特征，已经成为全社会一颗“毒瘤”。

从具体形式来看，针对个人借贷的恶意逃废债行为主要有三种形式。第一种是“代理投诉”，以提供法律服务为名义，帮助借款人编造困难处境，伪造相关材料，反复向金融机构和借贷平台投诉施压，以此来达到减免和逃避债务的目的。第二种是典型的“反催收联盟”，打着能为借款人减免债务的幌子，向借款人传授降低息费、延期还款等“技巧”，教唆、煽动其主动逃避债务，甚至以违法手段拒绝偿还借款。第三种是“征信修复”，以帮助借款人消除不良信用记录、修复个人信用为由，通过伪造材料投诉金融机构等手段，威胁金融机构修改信用报告、减免相关债务。无论是哪种形式，其目的都是通过违法违规手段，以帮助借款人“减免息费”“重组债务”“修复征信”等为名义，从中牟取不正当利益。

当前，“反催收联盟”等各类恶意逃废债行为泛滥，产生多方面的负面影响。首先，破坏社会信用体系建设，“反催收联盟”等恶意逃废债组织通过各种手段，怂恿教唆借款人逃避债务、拒绝还款，使不诚信行为得不到应有的惩戒，对社会信用体系是极大的破坏。其次，侵害相关机构合法权益，此类恶意逃废债行为，以少偿还、不偿还应偿还的个人借贷为目的，导致金融机构和借贷平台不良贷款率上升，加大相关机构经营风险。再者，影响正常的社会秩序，此类组织滥用投诉举报、信息公开、监管投诉等权利，占有限的行政资源和司法资源，干扰金融机构和相关部门的工作秩序。

当然，金融管理部门和地方政府正在努力采取措施，着手开展对此类恶意逃废债行为和组织的整治工作。如广东银保监局2021年8月起开展保险领域恶意投诉举报专项打击行动，恶意代理投诉不断增长的势头得到一定程度的遏制。2022年3月，国家发展改革委印发《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》，要求对违法违规的“征信修复”机构依法严肃查处。4月，浙江银保监局联合浙江省公安厅等公布《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》，强调对涉嫌侵犯公民个人信息、寻衅滋事、敲诈勒索或诈骗等违法犯罪行为将依法严厉打击，对唆使消费者缠访、闹访，尤其是对公共秩序和社会稳定造成不良影响的行为依法严肃处理。

相关部门意识到相关问题的严重性，开展对“反催收联盟”等恶意逃废债行为进行整治。在工作机制上，建立金融、公安、网信、市场监管以及法院、检察院等多部门联动协调机制，综合施策，综合治理，打出法律和政策的“组合拳”，提高治理打击的覆盖面和精准度。在制度规范上，进一步修改完善相关法律法规，出台针对性的司法解释，明确“代理投诉”“反催收”“征信修复”等恶意逃废债行为的法律责任和处罚标准，大幅度提高违法违规成本，进一步增强治理打击的威慑力。

相关部门在推动相关工作中，仍遇到许多难题难以解决，最突出问题的就是个人借贷的恶意逃废债问题。部分借贷人借助恶意逃避债务的心理，常常选择更改联系方式及住所等方法是其处于“失联”状态，这种情况下部门工作人员需要耗费大量时间和精力却也往往难以找到借贷人。而借贷人无法联系则会导致其贷款逾期难以收回，导致金融机构和借贷平台不良贷款率上升。针对这个问题，可以使用合法合规的失联修复手段触达借贷人。云宝宝失联修复平台坚守保护个人隐私和数据安全的底线，利用大数据分析技术，直连全国三大运营商、主流物流平台数据库，在符合相关法律法规的情况下，可帮助金融机构更高效地触达失联的借贷人，帮助贷后管理正常合规的进行，为金融行业规范发展信贷助力。

部分内容来源《加强“反催收联盟”综合治理刻不容缓》