兼顾安全与应用 隐私计算在金融业的应用

2022-04-28

 在数字经济时代，随着人工智能、大数据等产业的快速发展，数据要素的作用及其重要性愈发凸显。与此同时，大量挖掘和收集用户数据与信息，金融领域用户数据信息泄露事件多发。随着《数据保护法》《个人信息保护法》等的落地，金融业如何做到既保护数据安全，又充分发挥数据资产价值、高效链接多方数据，成为一项亟需解决的课题。

1.打破数据孤岛

去年，《数据安全法》《个人信息保护法》先后实施，对数据安全和个人信息保护提出了更严格的要求。与此同时，金融管理部门对于金融业数据安全的执法检查力度加强。严监管趋势下，金融业强化数据应用的安全性与合规性迫在眉睫。一面是安全，一面是应用，二者如何平衡？今年1月6日发布的《要素市场化配置综合改革试点总体方案》提到，建立健全数据流通交易规则，探索“原始数据不出域、数据可用不可见”的交易范式。隐私计算或成为关键技术。

隐私计算，是一种由两个或多个参与方联合计算的技术和系统，参与方在不泄露各自数据的前提下通过协作对他们的数据进行联合机器学习和分析。在隐私保护计算框架下，参与方的数据不出本地，实现“数据可用不可见”。专业人士表示，隐私计算可以将小数据聚合起来，以“数据可用不可见，数据不动价值动”的形式保障数据安全，发挥数据的价值，进一步提升金融核心业务能力。

“数字经济大潮下，趋严的监管环境对企业及机构在数据保护与数据价值的合理利用之间寻求合理平衡提出了更高要求。”国际咨询机构IDC发布的《IDC创新者，隐私保护计算，2022》报告指出，在数据融合应用和客户隐私保护双重需求驱动下，作为实现数据不动价值动的关键技术，隐私保护计算的应用可以保证参与方的数据不出本地，在保护数据安全的同时实现多源数据的跨域合作，对破解数据保护与融合应用难题提供了可行性思路。

2.落地金融场景

目前，金融业是隐私计算商业化应用最为成熟的行业场景之一。金融行业对于数据安全和隐私保护高要求、严监管的现状对隐私计算在金融场景中的落地起到了极大的推动作用。

那么隐私计算究竟能为金融业做些什么？业内专家介绍，隐私计算能帮助金融机构进一步提高营销转化率与风控效率。尤其是在当前金融业务形态更加开放的背景下，隐私计算技术正在成为金融业的“刚需”。目前，开放银行是银行业发展的重要方向，数据及数据价值共享是开放金融的基本特征。

一方面在银行风险控制场景中，传统银行基于历史还款信息、征信数据和第三方数据进行贷前分析。但这一传统办法并不精准，存在数据维度缺乏、数据不足等多重问题。采用隐私计算的银行风控模型可以利用第三方数据来提高模型的有效性，还能同时平衡数据的安全性和隐私性。

另一方面在银行的贷后管理领域中，通过数据脱敏的技术对一些敏感信息利用脱敏规则进行处理，保护用户的隐私的同时触达失联用户。如云宝宝失联修复平台仅向通信运营商和主流物流平台发起请求，并且仅用交互加密后的数据进行匹配，不传递用户的原始隐私数据。一直都坚持以最大限度保护用户数据安全，以提供合法合规服务为生命线，注重保护个人隐私和数据安全，遵守相关法律法规。目前已有多家金融机构入驻，在保证用户隐私安全的前提下触达失联用户，实现信息的及时传递，大大提高了其业务效率。

中国人民银行今年年初发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》提出了未来8年的八大重点任务，其中格外注重“数据”。规划提出，建设绿色高可用数据中心，布局先进高效的算力体系，进一步夯实金融创新发展的“数字底座”。在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用，充分激活数据要素潜能，有力提升金融服务质效。未来，在隐私计算的赋能下，金融服务将更加成熟、安全、有序、高效。

部分内容来源《兼顾安全与应用 2021年中国隐私计算市场规模4.9亿元》