消金乱象被监管 合规发展需加快

2022-04-11

近年来，随着科技发展和政策引导，消费金融行业出现了飞速的发展。上市公司年报的披露，使多家消费金融机构2021年业绩情况随之浮出水面。当前已披露业绩的逾10家消费金融公司业绩表现亮眼，营业收入和净利润均实现了不同程度的上涨，但消费金融行业两极分化态势明显。

从营业收入来看，2021年，招联消费金融实现营收159.33亿元，较2020年同期增长24.32%；马上消费金融营收破百亿元，同比增长31.52%。兴业消费金融2021年以83.91亿元的营收暂位第三，同比增长29.78%。从净利润表现来看，招联消费金融以净利润30.15亿元居于前列；兴业消费金融利润22.3亿元。此外，马上消费金融和中邮消费金融的2021年净利润均突破了10亿元。 净利润排名最后一位的小米消费金融，其2021年净利润仅0.04亿元，与招联消费金融相差超750倍。

在业绩亮眼的背后，消费金融领域的各类投诉量频频。在黑猫投诉官网，以“消费金融”为关键词进行查询搜索到超10万条结果，其中，“暴力催收”“已结清欠款，但征信未销账”“贷款利率高”等成为高频词。与此同时，多家消费金融公司更是屡遭监管部门点名。今年2月8日，招联消费金融收到来自银保监的百万罚单。在中国互联网金融协会于2021年10月20日发布的第1期《关于未落实移动金融客户端应用软件备案自律管理要求的通报》指出，截至通报发布，仍有17款移动金融APP的提供方未在规定时间完成相关整改工作，其中，海尔消费金融有限公司两款APP在列，为“海尔消费金融”APP与“够花”APP。

对于消费金融业绩亮眼背后也浮现出一些问题，相关部门需要强化监管，引导消金公司依法合规经营，切实保护好消费者合法权益，推动行业健康规范发展。从近年密集出台的各项政策要求，可以看出消费金融的发展主要发展方向是注重个人信息保护、倡导适度信贷、合理产品创新、规范贷款用途、减少不良资产等方面稳健规范发展。

但在推动消金业务合规化方面，仍有许多难题难以解决，最突出问题的就是消费信贷的贷后管理业务。部分借贷人出于逃避债务的心理，常常选择更改联系方式及住所等方法是其处于“失联”状态，这种情况下业务人员需要耗费大量时间和精力却也往往难以找到借贷人。而借贷人无法联系则会导致其贷款逾期难以收回。针对这个问题，可以使用合法合规的失联修复手段触达借贷人。云宝宝失联修复平台坚守保护个人隐私和数据安全的底线，利用大数据分析技术，直连全国三大运营商、主流物流平台数据库，在符合相关法律法规的情况下，可帮助银行和金融机构更高效地触达失联的借贷人，帮助贷后管理正常合规的进行，为消费金融行业规范发展信贷助力。

总体而言，在监管和政策推动下，消费金融市场朝着更良性、更高效、更健康的方向发展。对于消费金融行业的未来，加强行业规范发展也已成为共识，只有坚持规范发展，具有更强的风控能力，才能促进行业未来长期发展。

本文部分节选自《消费金融业绩亮眼 背后乱象被监管》