银行数字化有助于降低不良贷款率

2022-03-28

近期数字经济再次成为市场关注的热点，在发展数字经济的蓬勃浪潮下，企业如何进行数字化转型？银行信贷如何利用数字化降低不良贷款率？业内人士指出，数字化转型不仅是简单的信息化升级，而是体制机制、管理流程、组织结构的深刻变革，需要多措并举，在不断提升软件安全、平台技术等方面的同时，进一步提升数字战斗力。

企业数字化转型升级

当前，全球数字经济发展迅猛。中国信通院院长余晓晖在“2021全球数字经济大会”主论坛上发布了《全球数字经济白皮书》。从规模看，2020年全球数字经济规模达326053亿美元，占47个国家GDP的比重上升到43.7%。其中，德国、英国、美国数字经济在GDP中的占比均超过了65%；中国所占比重不到40%，但以9.6%的增速位居全球第一。

我国具有发展数字经济的有利条件并具备巨大规模的数字消费市场，使国内数字产业能同时获得规模经济和竞争效应的双重优势，驱动商业模式不断创新，持续开拓新的增长空间。

业内人士指出，企业的数字化转型实践进程，可大致分为三个阶段：一是应用数字化技术阶段：原有业务开始使用数字化技术，解决现有的业务难题或瓶颈；二是数字技术与业务深度融合阶段：业务与数字技术融合，技术成为业务的核心；三是重构商业生态阶段：传统的业务边界、产业边界被打破，基于平台管理的智能服务成为未来商业模式的主要模式。

现实的情况是，企业数字化的过程中各方面需要持续投入大量时间和资金。与此同时，市场上一些数字技术及平台企业自身缺乏实体运营经验，对数据缺乏有效采集，数据分析水平也难以满足需求。

对此，国务院总理李克强5号在政府工作报告中提出，“加大企业创新激励力度。强化企业创新主体地位，持续推进关键核心技术攻关，深化产学研用结合。加强知识产权保护和运用。促进创业投资发展，创新科技金融产品和服务，提升科技中介服务专业化水平。加大研发费用加计扣除政策实施力度，将科技型中小企业加计扣除比例从75%提高到100%，对企业投入基础研究实行税收优惠，完善设备器具加速折旧、高新技术企业所得税优惠等政策，这相当于国家对企业创新给予大规模资金支持。要落实好各类创新激励政策，以促进企业加大研发投入，培育壮大新动能。”

数字化有助于降低银行不良贷款率

业内人表示，当前金融监管不断加码，从法律层面夯实了行业监管框架，监管统一性日渐增强，为金融市场发展营造了更加公平的生态环境；同时，银行数字化转型是大势所趋，一场行业重塑、竞争洗牌的新变革到来。银行可以用数字化促使金融业务与客户定位分析融合在一起，许多银行更是借助数字化快速解决了贷款不良率高等相关问题。有关保质保量的数字化银行的讯息更是遍及多个不同的应用领域。

1.利用贷款金融评估体系把控贷款的审核力度

现今绝大多数的银行在操作业务过程中特别容易出现贷款催收难等相关问题。但是随着数字化转型在各类银行中快速展开，贷款不良率以及款催收难等问题得到缓解。现今基本上所有的贷款银行都是利用数字化的智能催收功能以达到快速催款的目的，比如通过智能外呼机器人、智能质检、智能报表等多项智能服务，搭建一体化催收体系，助于金融业高效合规完成贷后催收。

2.利用贷款金融评估体系把控贷款的审核力度

银行数字化之所以有助于降低贷款不良率，这是因为它利用互联贷款金融评估体系作为贷款的前置程序,为银行贷款决策提供依据。现在许多银行都是直接将贷款者的贷款资料上传至互联贷款金融评估体系中，严格把控贷款的审核力度，在一定程度上降低了风险。

3.利用大数据系统对失联客户进行失联修复

绝大多数的银行之所以频繁出现贷款难以收回等不良现象，这是因为部分贷款者无法取得联系。而随着数字化大数据的全面普及，它可利用大数据网络系统对失联贷款者进行修复，降低客户失联概率从而解决贷款难以收回的不良现象。云宝宝失联修复作为大数据网络系统，将数据经过大数据分析技术整合到平台当中，修复失联人员数据，建立失联修复触达通道，并且仅用交互加密后的数据进行匹配，不传递用户的原始隐私数据，在合法合规的前提下精准快速触达已失联的用户。

部分内容来源《数字经济再受关注 打造数字战斗力成为关键一环》